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厦门银行，手脚福建省首家上市的城市营业银行，曾一度自得无穷。可是，比年来，厦门银行的功绩说明却令东说念主堪忧，高管超期任职问题频出，转型之路活动维艰。本文将从厦门银行的功绩说明、治理乱象、以及往日转型的挑战三个方面，长远剖释这家城商行靠近的深档次问题。

凭据厦门银行2024年第三季度证明，公司终了营业收入41.61亿元，同比着落3.07%；归母净利润19.34亿元，同比着落6.27%。这一功绩说明继续了上半年的劣势，上半年厦门银行的营业收入为28.92亿元，同比着落2.21%；归母净利润12.14亿元，同比着落15.03%。这是厦门银行自2010年以来初度出现营收和净利润双降的地方。

厦门银行的功绩下滑主要源于利息净收入的大幅减少。前三季度，厦门银行的利息净收入为29.82亿元，同比着落9.88%。净息差从岁首的1.28%降至1.06%，在42家上市银行中排行垫底。净息差的执续收窄不仅反馈了市集竞争的热烈，也走漏了厦门银行在资产欠债结构退换上的不及。尤其是在面前LPR利率执续下行、银行无数靠近息差压力的情况下，厦门银行的嘱咐措施显得乏力。

尽管利息净收入说明欠安，但厦门银行的非利息净收入却有所增长。前三季度，非利息净收入占总营收的比例达到了30%，较旧年同期晋升了6.5个百分点。其中，投资收益成为主要增长点，前三季度终了投资收益7.51亿元，同比增长175.79%。可是，这种增长并不具备执续性，过度依赖投资收益可能带来利率风险和流动性风险。

尽管厦门银行的资产质料仍保执在较高水平，但潜在风险峻止冷漠。为止2024年6月末，不良贷款率为0.76%，与岁首执平；拨备掩盖率为396.22%，固然较岁首着落了16.67个百分点，但仍处于上市银行前哨。可是，温煦类贷款和过时贷款的增多预示着资产质料可能靠近下行压力。为止6月末，厦门银行温煦类贷款金额48.30亿元，较上年末增多18.26亿元；过时贷款金额32.03亿元，较上年末增多8.96亿元。这些数据标明，厦门银行的资产质料隐忧重重，往日可能需要更多的拨备计提来嘱咐潜在的不良资产风险。

近期，厦门银行的东说念主事变动引起了市集的泛泛温煦。十分是副行长陈蓉蓉的退休，再次将高管超期任职问题推到了风口浪尖。

国庆长假前，厦门银行布告副行长陈蓉蓉厚爱退休。陈蓉蓉在厦门银诳骗命跨越20年，曾身兼副行长、首席财务官、董事会文牍三职，因跨越监管7年轮岗期限的条款而激发温煦。陈蓉蓉的退休象征着厦门银行在东说念主事退换方面的进一步规范。可是，她的恒久超期任职仍是激发了市集对厦门银行治理结构的质疑。

尽管陈蓉蓉退休，但厦门银行的高管超期任职风物仍然存在。举例，副行长李朝日自2014年起担任现职，于今已有近10年；副行长刘永斌自2017年起担任现职，也已跨越7年。这与监管部门对于重要岗亭轮岗期限的次第不符，激发了市集对厦门银行治理结构的担忧。高管超期任职不仅可能导致里面管制僵化，还可能生息利益运输等问题，严重损伤股东和公众的利益。

2022年11月，姚志萍接任厦门银行董事长一职。姚志萍曾在央行、银监局等单元使命，对政策法例较为练习。可是，面对厦门银行净息差“垫底”的地方，姚志萍需要拿出更大的气魄，推动银行的修订与发展。可是，高管超期任职问题尚未获取灵验搞定，姚志萍的修订之路充满了挑战。

面对功绩压力和转型需求，厦门银行制定了新的三年发展计策，旨在通过结构优化、质效优先、安全肃穆、特质显然、机制机动等措施，推动高质料发展。可是，从现在的情况来看，厦门银行的转型之路活动维艰，前程不解。

厦门银即将不追求无效益的限制增长，而是服从压降利差较薄的业务，扩大收益率较高的业务占比。为止2024年6月末，厦门银行资产限制达3984.5亿元，较岁首增长2%。可是，这一增长主要来自低息单据的压降和一般贷款的增多，举座后果并不彰着。与此同期，厦门银行的欠债资本不降反升，进一步压缩了息差空间。

厦门银行执续聚焦中高端金钱客户、中小企业、普惠小微和两岸客群四能够点客群，不断晋升零卖业务、对公业务、两岸金融、资金业务四伟业务的专科武艺。可是，为止2024年6月末，厦门银行零卖客户总额近263万户，较岁首增长2.6%；零卖AUM（管制客户资产）冲破千亿，个东说念主看法和摧毁贷款客户数增长5%以上。这些数据标明，厦门银行在客群基础优化方面进展冉冉，未能灵验晋升客户黏性和轮廓效益。

手脚中国大陆首产物有台资布景的城商行，厦门银行在两岸金融业务方面具有独到上风。为止2024年6月末，台企客户数、台企授信户数分裂较岁首增长9%、4%；台企东说念主民币入款余额、台企贷款余额分裂较岁首增长28%、14%。可是，这些业务的发展仍然受到宏不雅经济环境和政策变化的影响，往日增长后劲有限。

厦门银行积极股东数字化转型，上半年共受理信息化提案200余个，完成一体化自动营销、国产化新邮箱等迫切神志上线。可是，与行业当先者比拟，厦门银行的数字化转型纪律彰着滞后。新一代企业网银、新一代个东说念主网银、个东说念主客户信息管制系统等要点神志进展冉冉，未能灵验晋升客户体验和劳动效率。

厦门银行在转型与发展中靠近着诸多挑战官方，功绩滑坡、治理乱象、转型活动维艰等问题交汇在一皆，使其前程充满省略情味。